为子女圆教育的梦，需要一个怎样的理财计划？
老胡是一家大型国企的部门经理，儿子上小学三年级，课余时间要参加书法、绘画、武术、游泳甚至小提琴等名目繁多的辅导班。
在老胡的收入支出表里，他和妻子两人每月工资加起来近3万元，孩子一个学期5万多的教育费用还可以应付。但是老胡想送孩子出国读高中，几十万的留学费，就是一笔不小的负担。
老胡作出了选择，他决心到股市冒一把险，但是三年下来，屡战屡败，不知不觉间已亏了快6万元。这让他懊悔不迭，妻子也埋怨不断。
理财专家认为，教育理财既要争取获得可观的收益，也要相对谨慎，避免遭受大的损失，以防用钱时捉襟见肘。
一种考虑是投资基金组合。由于基金产品本身是投资组合，而投资者再将资金分散在各个基金上，利于控制来自基金产品和基金公司方面的风险。
现在，已有一些基金公司开始建议投资者在其基金产品间进行投资组合。华夏基金市场部的朱开颖认为，以教育理财为目标的投资者，需要考虑清楚，未来需要多少教育支出，准备通过投资筹划多大比例，由此确定出要求的投资回报率。另外，投资者还需分析自己的资产、负债、收入、支出情况，搞清楚当前和未来期间有多少钱可用于投资以及可承受的风险。
据朱开颖提供的资料，目前平衡型基金收益率，平均为6.60％，成长型基金平均为6.67％，货币型基金平均为2.62％。*在这些基金中，股票基金的收益和风险较高，平衡型及债券型基金次之，货币型基金最稳健，可以保本，但收益较低。
所以，投资者需要根据教育理财的目标和自身条件限制，配置投资组合。另外，同类基金产品在各家基金公司间的收益率和风险也有差异，在对各个基金公司的产品进行选择的时候，要关注基金公司的投资风格，以在收益和风险间合理平衡。
在基金之外，另一种选择是银行的理财产品。相比于基金而言，许多人民币或外币理财产品更接近于保本投资，风险和投资起点都较低，当然收益也不算高。
以招商银行为例，目前“外汇通”理财系列的收益情况，以4号产品（双向收益型）最好，实际收益率达到6%，3个月付息一次。当然，外币理财产品要求客户认购时有足够的外汇或者有能力换汇。另外，如果银行有提前终止权，好的回报可能被提前终结。
在购买外币理财产品时，投资者还应该考虑到汇率的风险，因而双币理财产品应运而生，这类产品到期时以人民币返还本金，以美元返还收益，可以避免因人民币升值带来的美元本金风险，有套期保值的功效。
理财专家提示，无论选择哪种投资策略，最好坚持定期甚至定额投资，一面可做到未雨绸缪，积少成多，另一面也可控制再投资风险。
招商银行部分理财产品实际收益率
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产品名称 |
币种 |
实际年收益率 |
付息周期 |
每份认购金额 |
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外汇通理财计划1号（稳健型） |
美元 |
1.70% |
随本金支付 |
10000 |
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外汇通理财计划1号（成长型） |
美元 |
2.51% |
随本金支付 |
10000 |
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外汇通理财计划4号（双向收益型） |
美元 |
6.00% |
3个月 |
1000 |
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外汇通理财计划5号（港币） |
港币 |
3.25% |
3个月 |
10000 |
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外汇通理财计划7号（短线增值型） |
美元 |
4.00% |
3个月 |
1000 |
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外汇通理财计划9号（港币） |
港币 |
3.25% |
3个月 |
10000 |
数据根据天相投资系统提供的2000年-2004年的各类基金指数数据以及晨星（深圳）基金数据中心提供的货币型基金2004年收益数据计算而来。