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信贷专营门槛儿高？
文|本刊记者 薛瑞
日期：
2009-04-01
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2.69万亿元。2009年前两个月，金融机构新增人民币贷款就已经超过去年全年贷款增量的1/2，但信贷井喷的背后，融资瓶颈却依然扼喉挣扎在生存边缘的小企业们。
两会期间，招商银行行长马蔚华也公开表示，新增贷款的投放主要是支持基础设施项目的中长期贷款，而小企业没有这样的项目，因此他们融资难的问题还是客观存在的。不过，帮助小企业解决发展中最重要的资金问题，对于稳定当前的经济形势有着非常重要的意义，因此政府并非不够重视中小企业贷款融资的问题。
实际上，自2007年以来管理层关于金融机构向小企业授信的各种政策就接连不断。2008年底，一项关于专门服务于小企业金融业务的专营机构建设的指导意见正式提出，此后三个月的时间里，银监会又拟定了银行建立小企业信贷专营机构的时间表：今年2月17日，银监会副主席蒋定之再次明确要求五大国有商业银行在年内完成小企业信贷专营服务机构的设立工作。
虽然多数银行都存在着不同形式的小企业服务中心，但是符合银监会要求的专营机构并不多见。这个根据战略事业部模式建立、主要为小企业提供授信服务的专营机构，可申请单独颁发金融许可证，具有准子银行、准法人机构的性质。
这种专营机构的客户主要是小企业。银监会设立了单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的小企业标准，但这一标准只是统计口径。银监会相关负责人表示：“在《指导意见》中并不对服务对象的授信总额、资产总额、年销售额和职工人数等做具体规定，各家银行可根据业务需要灵活掌握。”
招商银行在苏州设立的小企业信贷中心于去年12月获得银监会颁发的金融许可证,成为首家拥有小企业信贷专营业务资格的金融机构。“我们的目标客户是贷款需求在100万元到1000万元之间的企业客户。”该行一位工作人员向《英才》记者介绍说，企业是否能满足招行小企业信贷中心的贷款要求，还需提交企业信息后，由客户经理来判断。
而此种贷款利率则是在基准利率上进行浮动，“具体是多少也要根据企业自身的情况，比如规模、抵质押物、担保情况，然后就是资金运行的情况。最后由银行与企业确认这个利率。”
不过，另一位股份制银行高层人士却认为这与现在银行对一般的企业贷款方式没有本质的区别，因为中小企业仍然需要质押和担保才可能获得贷款。在两会期间，政协委员山东省工商联副主席宗立成也曾对《英才》记者表示，中小企业向银行贷款难，关键问题就是在于他们没有可以为之质押的资产，也很难得到担保。
“服务于小企业的信贷专营机构，其关键在于中小企业的还款能力及担保的问题怎么解决。这两个问题不解决，信贷专营机构还是不能发挥实际作用。”上述不愿意透露姓名的银行人士评论认为，“向小企业贷款现在还只是一项艰巨的政治任务。远未形成健全的体系。除银行需改变‘垒大户’的作风外，外部中小企业担保机制的建立、呆坏账的快速核销包括风险补偿基金的成立，这些都可将集中于银行信贷的风险分散开来，从而真正解决其中的矛盾。”
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